파편화된 시스템에서 위험, 비용 증가, 회원 관리의 균형 맞추기

필라델피아 - 미국 의료 시스템은 수십 년에 걸친 정책 결정과 시장의 힘에 의해 형성된 공공 및 민간 제도가 복잡하게 혼합되어 있습니다. 이 제도의 핵심은 대부분 고용주 기반 시스템으로, 대부분의 미국인이 직장을 통해 의료 보험 혜택을 받고 있습니다.

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고용주가 후원하는 보험에 가입할 수 없는 분들을 위해 개인 마켓플레이스는 때로는 더 높은 비용과 변동성이 있지만 보험에 가입할 수 있는 또 다른 방법을 제공합니다. 이러한 민간 옵션 외에도 저소득층, 고령자, 특정 장애인을 위한 공공 프로그램, 특히 메디케이드와 메디케어는 저소득층, 고령자, 특정 장애인을 위한 보험 혜택을 제공합니다. 이러한 구성 요소는 개인이 탐색하기 어려울 수 있는 패치워크 시스템을 형성합니다.

이 시스템에서 의료 서비스 제공자는 일반적으로 달성한 결과보다는 제공하는 서비스의 유형과 횟수에 따라 환급을 받습니다. 이러한 서비스당 수수료 구조는 협진보다 대량 진료에 인센티브를 제공하며, 환자들에게 단편적인 경험을 제공할 수 있습니다. 개인은 각자의 시스템과 워크플로 내에서 운영되는 여러 제공업체와 상호 작용할 수 있으며, 이들 간의 커뮤니케이션이 제한되는 경우가 많습니다. 그 결과 관리가 단절되고 반복적이며 비효율적으로 느껴질 수 있습니다.

교회 계획

미국 장로교 복지 플랜의 의료 플랜( )은 이러한 광범위한 환경 내에서 고용주 기반 플랜으로 운영됩니다. 좀 더 구체적으로 말하면, 교회가 자체적으로 자금을 조달하는 계획입니다. 미국 국세법 414(e)조에 따라 교회 플랜은 교단 또는 단체가 설립한 직원 복리후생 플랜으로 정의되며, 주요 목적은 목회자, 교회 직원 및 교단 또는 단체가 통제하거나 관련된 산하 단체의 직원을 위한 퇴직, 의료 및 기타 복리후생 플랜의 유지 및 관리를 위한 것입니다.

교회 플랜으로서, 당사는 50개 이상의 교단 혜택 플랜으로 구성된 교회 혜택 협회(CBA), 에 가입되어 있습니다. 많은 교단에서도 의료 보험을 제공하기 때문에 가능한 경우 구매 연합을 만들어 의료 및 처방약과 같은 다양한 유형의 혜택에 대해 더 유리한 가격을 협상할 수 있도록 했습니다.

종량제 요금제

자체 자금으로 운영되는 플랜인 미국 장로교 연금 위원회( )는 의료 보험 청구 및 관련 관리 비용에 대한 재정적 위험을 전액 부담합니다. 하이마크 블루 크로스 블루 쉴드는 의료 보험 청구를 관리하고 익스프레스 스크립트는 약국 보험 청구를 관리하지만, 지급 자체는 전적으로 연금 위원회 기금(고용주 회비를 통해 조성된 기금)에서 이루어집니다. 또한 자산 기반인 확정급여형 연금 플랜( )과 달리 의료 플랜은 종량제로 운영되므로 특정 연도에 징수한 회비가 해당 연도의 청구 및 관리 비용을 충당하기에 충분해야 합니다.

연간 회비로 이러한 의무를 이행하기에 충분하지 않은 경우 연금위원회는 적립금을 사용합니다. 이러한 준비금은 의료 비용의 고유한 변동성을 관리하기 위해 시간이 지남에 따라 의도적으로 구축되었습니다. 준비금은 예상치 못한 청구 급증에 대비하여 완충 역할을 하고 회원과 조직을 위한 플랜의 안정성과 연속성을 보장하지만, 장기간의 손실을 지원하기 위한 것이 아니므로 필요한 연간 수익을 최대한 정확하게 예측하는 것이 중요합니다.

섬세한 균형

상상할 수 있듯이, 특히 의료 비용이 물가 상승률보다 지속적으로 빠르게 상승하는 상황에서 미래 비용을 예측하는 것은 간단한 일이 아닙니다. 여기에는 약간의 예술과 약간의 과학이 포함됩니다. 앞으로 몇 주 동안 전국적으로 의료 비용을 유발하는 요인과 연금 위원회가 한 해에서 다음 해까지의 의료 보험 비용을 예측하는 방법을 살펴볼 것입니다.

토드 잉브스는 연금 위원회의 건강 및 웰니스 담당 부사장입니다.

 연금위원회 는 미국 장로교회 커뮤니티의 온전함을 지원하고 혜택 플랜 회원을 돌봅니다. 자세한 내용은 [email protected] 으로 문의하세요.